Indexfondsen zijn voor veel beleggers de eenvoudigste en goedkoopste manier om vermogen op te bouwen. Je belegt in één keer in honderden bedrijven tegelijk, je hoeft de beurs niet dagelijks te volgen en de kosten zijn laag. Dat maakt ze populair bij zowel beginners als ervaren beleggers.
Wat is een indexfonds?
Een indexfonds is een beleggingsfonds dat een beursindex volgt. Denk aan de AEX, de S&P 500 of de MSCI World. In plaats van zelf aandelen te selecteren koopt het fonds automatisch alle aandelen uit die index, in dezelfde verhouding. Het doel is niet om de markt te verslaan maar om het gemiddelde marktrendement te behalen.
Indexfondsen zijn passieve beleggingen. Er is geen actieve fondsbeheerder die aandelen selecteert. Dat maakt ze goedkoper dan actief beheerde fondsen. ETF’s, Exchange Traded Funds, werken op dezelfde manier maar worden gedurende de dag op de beurs verhandeld. Voor langetermijnbeleggers is dat verschil in de praktijk klein. Meer over het verschil tussen actief en passief beleggen lees je in ons artikel over actief vs. passief beleggen.
Waarom kiezen voor indexfondsen?
Lage kosten
Actief beheerde fondsen rekenen doorgaans 1 tot 2 procent per jaar aan beheervergoeding. Indexfondsen rekenen vaak 0,1 tot 0,3 procent. Dat verschil lijkt klein, maar over 20 tot 30 jaar loopt het op tot tienduizenden euro’s verschil in eindvermogen.
Brede spreiding
Een indexfonds als de MSCI World belegt in duizenden bedrijven in tientallen landen. Als één bedrijf slecht presteert, heeft dat nauwelijks invloed op de totale waarde van je belegging. Spreiding verlaagt het risico zonder dat je er zelf over na hoeft te denken.
Bewezen prestaties
Onderzoek laat keer op keer zien dat meer dan 80 procent van de actieve fondsen op de lange termijn slechter presteert dan de markt, nadat kosten zijn meegerekend. Indexfondsen leveren het marktrendement. Historisch gezien is dat 6 tot 8 procent per jaar gemiddeld voor brede wereldwijde indices.
Transparantie
Je weet precies waarin je belegt. Een S&P 500 fonds bevat de 500 grootste Amerikaanse bedrijven. Geen verrassingen door onverwachte keuzes van een beheerder.
Rente-op-rente effect
Wie maandelijks belegt profiteert van rente op eerder behaald rendement. Wie op zijn 25e begint met 100 euro per maand bij 7 procent rendement, heeft op zijn 55e ruim 120.000 euro opgebouwd. Hetzelfde bedrag maar begonnen op zijn 35e levert op zijn 55e minder dan de helft op. Meer over waarom vroeg beginnen zo krachtig is lees je in ons artikel over hoe jongeren kunnen beginnen met beleggen.
De nadelen die je moet kennen
Indexfondsen zijn niet perfect. Wie in een index belegt, volgt de markt volledig. Daalt de beurs, dan daalt jouw belegging ook. Wie op korte termijn geld nodig heeft en dan moet verkopen, kan met verlies uitkomen. Daarom zijn indexfondsen alleen geschikt voor geld dat je minstens vijf tot tien jaar kunt missen.
Bovendien beleg je in alle bedrijven van een index, ook in bedrijven die je liever niet steunt. Wie dat wil vermijden, kiest voor een duurzaam indexfonds met ESG-criteria, al zijn de kosten daarvan soms iets hoger.
Tot slot kun je met indexfondsen de markt nooit verslaan. Je behaalt altijd het marktgemiddelde, niet meer. Voor wie specifieke bedrijven wil selecteren of hogere winsten najaagt, passen actieve strategieën beter. Maar bedenk dat die strategie op de lange termijn voor de meeste beleggers minder oplevert.
Populaire indexfondsen voor Nederlandse beleggers
De meest gebruikte keuze voor beginners is een breed wereldwijd indexfonds. De Vanguard FTSE All-World UCITS ETF belegt in duizenden bedrijven wereldwijd en rekent circa 0,22 procent per jaar. De iShares Core MSCI World ETF focust op ontwikkelde markten en rekent circa 0,20 procent. De iShares Core S&P 500 ETF volgt de 500 grootste Amerikaanse bedrijven voor circa 0,07 procent per jaar.
Voor wie meer focus op Nederland wil, is een AEX-indexfonds een optie. Daarin zitten de 25 grootste Nederlandse bedrijven zoals ASML, Shell en Philips. De geografische spreiding is echter beperkter.
Voor duurzaam beleggen zijn er fondsen als de iShares MSCI World ESG Screened en de Vanguard ESG Global All Cap UCITS ETF. Die sluiten bedrijven uit op basis van milieu, sociaal beleid en governance. Controleer altijd de fondsprospectus om te zien welke criteria worden gehanteerd.
Hoe begin je stap voor stap?
Kies allereerst een betrouwbare broker. Populaire opties voor Nederlandse beleggers zijn DEGIRO, BUX Zero en Trading 212. Vergelijk de kosten per transactie en controleer of het fonds dat jij wilt kopen beschikbaar is. Meer over hoe je een broker kiest lees je in ons artikel over hoe je een goede broker kiest.
Open vervolgens een account en stort een startbedrag. Bij de meeste brokers kun je al beginnen met enkele tientallen euro’s. Kies daarna een fonds dat past bij je doel. Voor brede wereldwijde spreiding is de Vanguard FTSE All-World of iShares MSCI World een logische keuze.
Stel daarna een automatische maandelijkse overboeking in. Door elke maand een vast bedrag in te leggen ongeacht de koers profiteer je van kostenmiddeling. Je koopt automatisch meer als de prijs laag is en minder als die hoog is. Dat verlaagt de impact van marktschommelingen over tijd.
Hou ten slotte vast aan je plan. Indexbeleggen werkt op de lange termijn. Wie verkoopt bij iedere daling, haalt het rendement er al snel tussenuit. Geduld is de meest onderschatte eigenschap van een succesvolle belegger. Meer over de fouten die beginners het vaakst maken lees je in ons artikel over de meest gemaakte fouten onder beginnende beleggers.
Belasting op indexfondsen
In Nederland vallen beleggingen, waaronder indexfondsen, onder box 3 vermogensbelasting. Boven de geldende vrijstelling betaal je belasting over een fictief rendement op je vermogen. Hoe dat precies werkt en hoeveel je kunt beleggen zonder belasting te betalen lees je in ons artikel over vermogensbelasting berekenen.
Conclusie
Indexfondsen zijn voor de meeste mensen de beste manier om te beginnen met beleggen. Ze zijn goedkoop, transparant, breed gespreid en bewezen effectief op de lange termijn. Je hoeft geen expert te zijn en je hoeft de beurs niet dagelijks te volgen.
Kies een brede wereldwijde index, stel een automatische maandelijkse inleg in en hou vol. Wie dat doet, bouwt stap voor stap vermogen op zonder er veel tijd of moeite in te steken.
Wie ook nadenkt over hoe indexbeleggen past binnen een bredere pensioenstrategie leest ons artikel over pensioen opbouwen voor jongeren. En wie wil weten welke eigenschappen succesvolle beleggers onderscheiden leest ons artikel over de 5 eigenschappen van een succesvolle belegger.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen een indexfonds en een ETF?
Beide volgen een index. Een ETF wordt gedurende de dag op de beurs verhandeld, een traditioneel indexfonds wordt eenmaal per dag geprijsd. Voor langetermijnbeleggers is dat verschil in de praktijk klein.
Zijn indexfondsen veilig?
Geen belegging is risicovrij. De waarde kan dalen bij beursdalingen. Op de lange termijn, bij een breed gespreid fonds en een horizon van tien jaar of meer, is het risico op permanent verlies historisch gezien beperkt.
Hoeveel geld heb ik nodig om te beginnen?
Bij de meeste brokers kun je al starten met enkele tientallen euro’s. Een zinvol maandelijks bedrag voor beginners is 50 tot 100 euro.
Moet ik belasting betalen over mijn indexfondsen?
Ja. Beleggingen vallen in Nederland onder box 3 vermogensbelasting, boven de vrijstelling. Meer uitleg vind je in ons artikel over vermogensbelasting berekenen.
Welk indexfonds is het beste voor een beginner?
Voor de meeste beginners is een breed wereldwijd fonds de beste keuze. De Vanguard FTSE All-World of iShares Core MSCI World geven brede spreiding tegen lage kosten en vereisen geen actieve beslissingen.
Verder lezen
Beleggen | Wat is beleggen? Uitleg in begrijpelijke taal
Beleggen | Actief vs. passief beleggen: wat is het verschil?
Beleggen | Hoe jongeren kunnen beginnen met beleggen
Beleggen | Hoe kies je een goede broker?
Beleggen | Meest gemaakte fouten onder beginnende beleggers
Belasting | Vermogensbelasting berekenen: complete uitleg
