De inflatie is voelbaar in de portemonnee en de prijzen voor boodschappen en energie lijken steeds hoger te worden. Toch kijken veel huishoudens kritisch naar hun uitgavenpatroon. We besparen op luxe artikelen en zetten de verwarming een graadje lager. Ook letten we op de aanbiedingen in de supermarkt. Toch blijft er vaak één grote kostenpost buiten schot, dat zijn de vaste lasten voor verzekeringen. Veel mensen sluiten ooit een polis af bij de aankoop van een huis of auto en kijken er vervolgens jarenlang niet meer naar om.
De premie wordt maandelijks automatisch afgeschreven en we gaan ervan uit dat het wel goed zit. Deze passiviteit kost de gemiddelde mens onnodig veel geld. Verzekeraars passen hun premies jaarlijks aan en de persoonlijke situatie verandert continu, waardoor de dekking die vijf jaar geleden perfect was, nu misschien wel véél te veel of juist ontoereikend is. Het voorkomen van een te hoge premie begint dan ook bij bewustwording en een actieve houding ten opzichte van je polisblad.
De grootste winst valt vaak te behalen bij de auto
Het bezit van een auto is in Nederland al kostbaar genoeg door de wegenbelasting en brandstofprijzen. De verzekering is daarbovenop een flinke maandelijkse hap uit het budget. Wat veel autobezitters vergeten, is dat de dagwaarde van hun voertuig elk jaar daalt. Wie jarenlang in dezelfde auto blijft rijden zonder zijn polis aan te passen, betaalt vaak premie voor een All-risk dekking die niet meer in verhouding staat tot de waarde van de auto. Als de auto ouder is dan zes of acht jaar, is een overstap naar WA-plus of alleen WA vaak veel verstandiger.
Ook concurreren verzekeraars fel om nieuwe klanten met welkomstkortingen. Het proces van een goedkope autoverzekering vergelijken is vaak de snelste manier om direct tientallen euro’s per maand te besparen. Je ziet in één oogopslag of je bij je huidige aanbieder nog wel goed zit, of dat de concurrentie een identieke dekking aanbiedt voor een fractie van de prijs.
Toch is het zonde om de focus alleen op het voertuig te leggen
Een huishouden heeft al snel een pakket aan polissen. Inboedel, opstal, aansprakelijkheid, rechtsbijstand en een doorlopende reisverzekering. Het risico van al deze losse contracten is dat je het overzicht verliest, maar ook dat je dubbel verzekerd bent. Een klassiek voorbeeld is de medische dekking in het buitenland. Deze zit vaak standaard in de aanvullende zorgverzekering, maar wordt ook vaak aangevinkt bij de reisverzekering. Je betaalt dan twee keer premie voor exact hetzelfde risico.
Ook pechhulp is zo’n dubbele kostenpost. Vaak ben je hiervoor verzekerd via de dealer, de wegenwacht én de autoverzekering. Door kritisch naar het totaalplaatje van al je zakelijke verzekeringen vergelijken te kijken, filter je deze onnodige overlappingen eruit. Ook bieden veel maatschappijen pakketkorting aan als je meerdere schadeverzekeringen bundelt, wat de totale premielast direct verlaagt.
Naast het kritisch kijken naar dekkingen en aanbieders, zijn er ook kleine knoppen waar je aan kunt draaien om de premie te drukken. Een effectieve methode is het verhogen van het eigen risico. Standaard staat dit vaak op nul of een laag bedrag. Als je een financiële buffer hebt en kleine schades zelf kunt dragen, kun je kiezen voor een vrijwillig hoger eigen risico. In ruil hiervoor geven verzekeraars vaak een forse korting op de maandpremie!
