Wereldwijd neemt het gebruik van creditcards in rap tempo toe, maar daarmee ook de schulden. Volgens het Household Debt & Credit-rapport van de New York Fed bedroeg de totale Amerikaanse creditcardschuld eind maart 2025 $1,18 biljoen, nadat deze in het voorgaande kwartaal daalde met $29 miljard. Alsof dat niet al zorgwekkend was, blijkt ook uit gegevens van de St. Louis Fed dat 14,1 % van die schulden 30 dagen of langer niet werd afgelost — zelfs 22,8 % in economisch kwetsbare gebieden (bron).
En dat komt niet uit de lucht vallen. Contactloze betalingen via NFC-technologie, de integratie van kaarten in digitale wallets zoals Apple Pay en Google Pay, en het gebruik van kunstmatige intelligentie bij fraudedetectie en klantsegmentatie zorgen ervoor dat creditcards steeds vaker als primaire betaalmethode worden ingezet. Vooral in stedelijke gebieden en opkomende economieën is sprake van een versnelde adoptie.Marktgroei ook zichtbaar in opkomende economieën
Een Visa Card aanvragen gebeurt niet alleen meer in Westerse landen. Het gebruik groeit nu ook in regio’s als Azië en Zuid-Amerika. Financiële instellingen spelen daarop in door lokaal aangepaste beloningsprogramma’s en producten te lanceren. In sommige landen worden creditcards steeds vaker gebruikt voor microbetalingen, terwijl ze elders de rol van kredietverstrekkers overnemen waar traditionele bankinfrastructuren ontbreken.
De keerzijde van deze ontwikkeling is een aanzienlijke toename van consumentenschulden. Tegelijkertijd zijn de gemiddelde rentes op uitstaande saldi in veel landen gestegen tot ruim boven de 16 procent, waarmee het aflossen van schulden aanzienlijk zwaarder wordt voor consumenten.Rentepercentages en inflatie versterken problematiek
De inflatie en renteverhogingen van centrale banken hebben directe gevolgen voor gebruikers van creditcards. Door hogere rentepercentages worden uitgaven op afbetaling duurder. Vooral jongeren en huishoudens met een lager inkomen blijken kwetsbaar. Diverse consumentenorganisaties trekken daarom aan de bel over de toegankelijkheid van krediet zonder duidelijke voorlichting over de risico’s.
Tegelijkertijd blijken incentives zoals cashback, airmiles of loyaliteitspunten nog altijd krachtig in het aantrekken van gebruikers. Banken investeren fors in marketingcampagnes waarin het gebruik van creditcards wordt gepromoot als slimme, veilige en flexibele betaaloplossing. Deze strategie draagt bij aan het hoge gebruik, maar zorgt ook voor een toename van het aantal kaarthouders dat structureel krediet gebruikt voor dagelijkse uitgaven.Europese context: gebruik stijgt, maar blijft achter
In Europa groeit het gebruik van creditcards eveneens, zij het in een gematigder tempo dan in de VS. In Nederland blijft het aantal creditcardtransacties nog beperkt ten opzichte van pinbetalingen. Vooral voor online aankopen, reizen en zakelijke uitgaven blijft de kaart populair.
